Досрочное погашение кредита

Любое кредитное соглашение предусматривает окончание даты погашения заёмщиком своего долга с начисленными по нему процентами. Несоблюдение или нарушение этих сроков карается штрафами и пеней, которые так же оговоре в кредитном соглашении. Поэтому в интересах самого заёмщика своевременно вносить выплаты и не допускать задержек по кредиту. И если с просрочками и задолженностями по кредитным выплатам всё достаточно понятно, то относительно досрочного погашения займа у многих заёмщиков до сих пор возникают вопросы.

Понятное дело, что люди, которые умеют грамотно распоряжаться своими доходами, получая возможность досрочно погасить ссуду, обязательно попытаются её воспользоваться. Ведь закрывая кредит своевременно, заёмщик избегает переплат по кредиту. Поэтому чем быстрей он сможет рассчитаться перед банком, тем лучше окажется для него. Однако далеко не все банки приветствуют стремление заёмщиков досрочного погашения займа. Ведь в том случае, когда клиент сразу, одной выплатой расплачивается с кредитором, последний теряет свою прибыль, которую он мог бы ещё получать долгое время за счёт процентов по кредиту. Разумеется, ни один банк не хочет терять свой потенциальный доход. Поэтому, многие кредиторы предусматривают санкции на тех заёмщиков, которые стремятся побыстрей расквитаться с банком.

Надо сказать, что подобные действия банков сложно назвать законными. Если опираться на наше законодательство, в том числе банковское, то банки не вправе запрещать, или уж тем более штрафовать заёмщиков за их желание досрочно погасить кредит. Таким образом, банки, которые прописывают в соглашениях штрафы для заёмщиков, желающих сразу расплатиться с банком, нарушают закон и мошенническим путём стараются нажиться на своих клиентах. Но, к сожалению, в силу финансовой неграмотности большинства заёмщиков, многие попадаются на подобную уловку и платят высокие штрафы банкам. Поэтому, чтобы не попасться на этом условии в неприятную ситуацию, заёмщику, в первую очередь, необходимо внимательно читать кредитное соглашение. И в том случае, если там будет пунктик о том, что за досрочное закрытие кредита полагается штраф в установленном размере, надо отказываться от услуг такого кредитора и искать добросовестный банк.

Итак, как правильно действовать, если заёмщик желает одной выплатой погасить весь свой долг, до окончания действия договора?

  1. Во – первых, необходимо заранее предупредить кредитора о своём желании досрочно оплатить долг. Делать это необходимо как минимум (!) за тридцать дней до той даты, когда заёмщик планирует погасить весь свой долг. И хотя закон не регламентирует эти сроки, и заёмщик в этом случае может даже не предупреждать кредитора о своём намерении, лучше не рисковать лишний раз и сделать всё грамотно, чтобы у банка не было возможности отказать или задержать сроки выплат. Вообще, заявку на досрочную выплату кредита требует сам банк, и у разных кредиторов эти сроки могут сильно отличаться. Поэтому надёжней всего предупредить его минимум за тридцать дней.
  2. Если говорить о конкретных сроках полного погашения кредита, то уточнить их можно непосредственно у своего менеджера. Но, чаще всего, этой датой считается срок внесения по графику выплат очередного платежа. При этом заёмщику вовсе нет необходимости именно в этот срок приходить в банк и платить весь долг. Достаточно своевременно внести всю сумму остатка долга на счёт. Просто в этом случае сумма будет списана автоматически именно в последний день, установленный по графику погашения кредита. В общем, при полном погашении данный график не пересчитывается, а потому какие –то ограничения по срокам отсутствуют.
  3. При внесении денег на счёт необходимо класть точную сумму долга со всеми начисленными процентами. В противном случае, если эта сумма окажется неполной, и не будет доставать хотя бы одного рубля, погасить кредит досрочно уже никак не получится. Просто будет списана сумма обязательного ежемесячного платежа.
  4. Чтобы убедиться в том, что кредитор не будет иметь к заёмщику никаких претензий, необходимо будетполучить в банке письменное уведомление, в котором будет чётко сказано о том, что банк расторг договор, и весь долг заёмщиком был полностью погашен. Это необходимо, в первую очередь самому заёмщику, чтобы в последующем не возникло никаких неприятных ситуаций. Наличие письменного документа на руках об отсутствии задолженностей, в случае чего, может стать доказательством того, что заёмщик ничего больше не должен банку.

Таким образом, надо сказать обязательно о том, что досрочное погашение займа является правом любого кредитополучателя. Возможность сэкономить на выплате процентов доступна каждому. И если делать всё правильно и своевременно, то этот процесс займёт минимум времени и нервотрёпки. В Сбербанке на все виды кредитов есть возможность досрочного погашения без каких либо комиссий.